最近大家又被养老目标基金刷屏，其实是被一种焦虑刷屏。随着社会变迁，现在年轻人压力大，自己都是勉强生存，传统文化中的“养儿防老”不现实。光靠国家养老金也是不够的，现在我国养老金的替代率平均是42%，也就是说，退休后，只靠国家养老金的话，只能保持原来生活品质的4成。银行储蓄由于利息较低，也不适合养老;买房养老对于85后、90后等来看，更不可能，因为连自己住的房子都买不起，更有房地产税等预期会实施。

因此，转变养老观念，及早进行养老规划很重要，要实现较好的老年生活水平，自身养老积累必不可少。因此养老目标基金就这样在政策推动下，即将正式面世。

一、养老目标基金有什么特点?

养老目标基金可以根据投资需求提供不同风险收益特征的产品，给予普通投资者更多选择。这种基金有以下特点：一是发展初期将采取FOF(基金中基金)等形式运作，通过在大类资产和基金经理两个层面分散风险，力求稳健;二是采用成熟稳健的资产配置策略，控制基金下行风险，追求基金长期稳健增值;三是设置封闭期或投资者最短持有期限，避免短期频繁申购赎回对基金投资策略及业绩产生影响，定期开放的封闭运作期或投资人最短持有期限应当不短于1年;四是鼓励基金管理人设置优惠的费率，让利于民，支持投资者进行长期养老投资。

从上述基金特点来看，养老目标基金主要是力求风险分散、长期稳健增值、降低投资者成本。

二、如何选购养老目标基金?

挑选养老目标基金核心是挑选基金管理人，要选择综合实力优秀在养老金管理领域有丰富经验积累的基金公司，公募基金无疑是不错的选择。

公募基金是运作最规范的财富管理机构，在投资范围、销售方式、信息披露等方面公开透明。这些都契合了养老金运营安全性的要求。公募基金也培育了一大批专业的投资管理人才、公募基金拥有丰富的产品类型，能匹配养老金多方面需求。目前全国社保18家境内委托管理人中，华夏基金等公募基金公司占据16席，管理资产占比超过90%。

说到公募基金，就不得不提华夏基金，它是业内最早9家首批获得全部养老金业务资格基金公司之一。截至6月底，各类养老金管理规模超过1700亿元，行业领先。

华夏基金近期专门召开论坛(7月18日，“2018年华夏基金养老高峰论坛”)，总经理李一梅亲自演讲，阐述公募基金的在养老目标基金管理方面的优势。

李一梅认为，养老金与公募基金实现协同发展的根本在于其鲜明的“长钱”属性。只有通过长期投资才能实现养老金稳健增值，也才能促进公募基金和资本市场健康发展。需要投资者建立长期投资理念，管理人具备长期投资的定力，更需要各方共同努力，在考核机制、投资流程管理等方面引导养老金长线投资。

李一梅还指出，公募基金行业能用自己专业的投资能力，做好养老金的投资管理。华夏基金的数据充分证明了这一点。公募基金成立20年来，全行业累计为持有人盈利2.23万亿元，其中华夏基金盈利2119.72亿元，位居榜首;全行业共分红2.06万亿元，其中华夏基金分红1383.20亿元，同样是第一。

会上原全国社保基金理事会副理事长王忠民指出，成立以来，全国社保基金年化收益率在8.4%，半数资产委托给不同的基金公司管理。中国养老金融50人论坛秘书长董克用也认为基金行业在第三支柱个人养老金中大有可为，公募基金在海外养老金第三支柱中扮演重要角色。

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