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3月21日，东方航空公司一架从昆明飞往广州的波音737客机在广西梧州市上空失联并坠毁，机上人员共132人，其中旅客123人、机组9人。

截至3月22日晚21点，国家应急处置指挥部举行新闻发布会公布最新情况，搜救工作尚未发现幸存人员，公安部门已对现场进行了封锁管控。东航已与全部123名旅客的家属取得联系，组建100多名家属援助工作团队，有序开展家属援助工作。

事故发生后，保险业迅速反应。多家保险公司迅速启动应急服务举措，组织排查客户出险情况，展开理赔服务工作。

据悉，目前已核查出部分承保情况。该架波音客机机身的保险保单由人保财险、太保产险、平安产险等多家大型财险公司承保，其中，由中国人保首席承保。

60多家保险公司启动应急预案

空难确认之后，已有数十家多家保险公司相继启动应急机制，机上人员保险赔付成为此次空难理赔焦点。

据《中国银行保险报》不完全统计，目前已有60多家保险公司启动了应急预案，组织排查客户出险情况，展开相关理赔服务工作。

截至3月22日12时，中国人寿寿险公司已接到1名客户乘机失联报案。该公司表示，将持续关注搜救进展情况，主动多方关注客户相关信息，开通服务绿色通道，积极做好服务工作，并提供24小时服务咨询。

此前，中国平安也已接到4起客户报案。其中，平安养老险接到2起客户报案。该公司表示，已与报案家属进行了对接，了解理赔需求，提供理赔咨询服务。

截至目前，此次事故中涉及的保险包括飞机保险（机身保险、三责险等）、森林保险、机组成员的团体意外险，还有乘客自己购买的保险（航空意外险、寿险、健康险等）。

空难事故，家属如何索赔？

国内航空旅客赔偿责任限额为40万元

凤凰网科技：一般空难事故，若乘客不幸遇难，乘客家属该向谁进行索赔？

朱界平：关于民事赔偿的问题，首先根据承运合同的规定，航空公司是赔偿的主体。其次，我们要考虑事故发生的原因，如果是飞机的原因，那么飞机的生产商也应当承担相应的赔偿责任。当然，还有保险公司。

对于乘客家属而言，如果造成了相应的损失，是可以直接起诉航空公司的。航空公司承担相应责任后，他也可以追偿。比如调查后的原因，是飞机制造的原因，是可以向制造商追偿的。 

凤凰网科技：失事飞机由谁承保？

朱界平：航空公司一般会买商业险。根据民用航空法全文(2018修正)第一百六十六条规定，民用航空器的经营人应当投保地面第三人责任险或者取得相应的责任担保。 

对于保险金额的问题，因为它是商业险，会有不同的保险产品，保额也不一样。比如，有的保险公司，可能花40元，保额可以达到 40万；有的公司可能买300块，保额有360万。

凤凰网科技：空难事故的索赔金额一般是多少？该怎么界定？ 

朱界平：对于国内航空，民航总局有一个《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》。根据该《规定》，国内航空运输承运人因发生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器过程中的事件，造成旅客人身伤亡的，对每名旅客的赔偿责任限额为人民币40万元；此外，对每名旅客随身携带物品的赔偿责任限额为3000元；对旅客托运的行李和对运输的货物的赔偿责任限额，为每公斤100元，但实际的赔偿金额往往会更高。 

比如，2002年北方航空大连空难 ，当时每一个遇难者的赔偿金额是18.4万到19.4万。2010年的伊春空难赔偿金额高达96万，也创下了中国民航航空史赔偿的最高额。如果按照我们人身损害赔偿金的规定，估计就三四十万，但实际赔付会比规定限额会更高。

另外，大部分乘客一般会购买航空意外险，这一部分是乘客和保险公司单独签的合同，那可以按照具体合同约定来主张相应的保险赔偿。

没买航意险，

还有机会得到保险赔偿吗？

空难发生后，不少网民在公开社交平台上表达了此前未购置过航空意外险的后怕情绪。事实上，在公告视角里，航空意外险的确是空难罹难者家属及受伤乘客获得赔偿的主要途径。

公开资料显示，航空意外险是保险公司为航空旅客专门设计的商业险种。航意险包括单次航意险，该险种购买往往与机票购买一同出现，仅保障单次航班，保费在20元-30元不等，保额在20-40万元不等。也有在互联网平台销售的航意险，保障时间可覆盖几天至一年不等内的所有航班，价格不一，但保额高达几百万元甚至千万元。

华东政法大学法学院副教授孙宏涛指出，航意险作为一种意外险，从保险法的分类看，属于人身保险的一种，不像财产保险那样是一种损失补偿，而是一种定额给付保险。

“换句话说，意外险没有限额，赔偿金额取决于被保人购买了多少张保单，满足赔偿要求的保单越多，赔付也就越多。的确是可能有获得千万赔偿的可能性。”他表示。

历史资料显示，在2009年法航空难中，其中一名中国人购买了人保寿险，一度获赔960万元的保险赔付。

但孙宏涛也表示，由于飞机失事的概率极低，大多数人在购买航班之际往往不会勾选航意险，为此购买多张保单的概率更是极低。

不过，即使在自己未主动配置航意险的情况下，空难罹难者家属及受伤乘客仍有被动配置的机会争取到理赔，即部分银行信用卡会给予卡主配置航意险的服务，使用该信用卡支付机票，其配置的航意险即可生效。

在航意险确认没有配置的情况下，东航空难旅客还有机会得到赔偿吗？

北京工商大学保险研究中心主任王绪谨向界面新闻记者表示，即使乘客未购买商业保险，发生事故的航空公司仍然需要担负责任赔偿。

对于国内航线，民航总局在2006年发布了《国内航空运输承运人赔偿责任限额规定》，该《规定》称，国内航空运输承运人因发生在民用航空器上或者在旅客上、下民用航空器过程中的事件，造成旅客人身伤亡的，对每名旅客的赔偿责任限额为人民币40万元；此外，对每名旅客随身携带物品的赔偿责任限额为3000元；对旅客托运的行李和对运输的货物的赔偿责任限额，为每公斤100元。

如果是国际航线，大多数国家则均按1999年《蒙特利尔公约》办理，《公约》规定，不管有无过错，承运人赔偿上限达到了10万特别提款权（约合13.5万美元），承运人不得免除或者限制其责任。当旅客伤亡是由承运人责任造成时，旅客还可以要求得到超过10万特别提款权的赔偿。

目前，东航此次失事航班为国内航线，所以无论失事乘客有没有购买保险，仍然可以获得航空公司上限额度为40万元的责任赔偿金。

保险法律师刘炳瑞指出，如果航空公司向保险公司配置了“旅客法定责任保险”，那么后续航空公司就不用承担赔偿责任，而是转嫁给保险公司赔偿。不过单对乘客来说， 航空公司有没有买这个“旅客法定责任保险”都是一样的，无非是航空公司赔偿还是保险公司赔偿。

除申请航意险以及责任赔偿以外，刘炳瑞律师还向界面新闻补充称，在航意险之外，如果身故且购买了普通意外伤害保险或公共交通意外保险，同样可以获得身故赔付；此外，如果购买的有年金保险、终身寿险、定期寿险、两全保险，也可以获得身故赔付。

他还提醒称，最近几年保险机构会通过各种方式赠送短期的意外保险，这种一般是电子保单，家属不一定知道。可以通过中国保险行业协会查询他名下的所有保单。

总而言之，对于旅客而言，最终获得的保险赔付金额，将取决于航空公司责任赔款、航意险赔款（如参保）以及自身投保的寿险、意外险等的保额。

据了解，在2010年的黑龙江伊春空难中，人均赔偿上限达95万元；2014年震动全球的马航MH370空难中，每名中国乘客获赔约合150万人民币；2015年中国台湾复兴航空客机坠河事件中，每名遇难乘客获赔方案为295万人民币。

此次空难，机上人员共132人，如平均每人获赔100-200万元左右，保险公司单单为机上人员的所付出的金额就将超亿元。

综合来源：央视新闻、中国银行保险报、凤凰网科技（马航家属律师：空难后如何维权）、界面新闻（东航空难乘客保险理赔剖析：没买航意险，还有机会得到保险赔偿吗？邹璐徽 ）

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（来源：财策研习社的财富号 2022-03-23 23:20） [点击查看原文]